Кредитные карты остаются одним из наиболее популярных видов кредитования в Украине. Благодаря относительно низкому уровню риска банки предлагают по таким продуктам сравнительно невысокие ставки, в 2-3 раза ниже даже самых «дешевых» кредитов наличными. Кроме того, часто по кредиткам предлагается бонус в виде периода, в течение которого проценты вообще платить не нужно. Однако важно понимать, как именно устроена эта система, чтобы пользоваться всеми выгодами без проблем.
Как работает кредитка
Единственное функциональное отличие между кредитной и платежной (дебетной) картой заключается в том, что кредитные карты https://unexbank.ua/ru/castnym-klientam/karty/kreditnye-karty-2 разрешают держателю карты «уходить в минус». То есть тратить на покупки кредитные средства, предоставленные финучреждением, в пределах строго ограниченного лимита.
Такой лимит является возобновляемым. Как только человек возвращает часть использованных кредитных средств, банк разрешает ему снова их потратить. И так до бесконечности. Единственное условие – внесение ежемесячного минимального платежа и погашение процентов по кредиту, которые, к слову, начисляются только на реально использованную сумму, а не на весь размер лимита.
При этом же, в отличие от овердрафтового кредитования, которое часто используется в кредитках в рамках зарплатных проектов, в обычных кредитных картах возникшая кредитная задолженность не гасится автоматически. Заемщик должен самостоятельно внести минимальный платеж до указанной даты. Разумеется, можно настроить автоплатеж – современные банковские мобильные приложения позволяют это делать в пару кликов, но даже такая операция будет санкционирована держателем карты. Банк самостоятельно не может распоряжаться средствами клиента.
Кредитная карта со льготным периодом
Несмотря на тот факт, что кредитный лимит по карте является одним из самых дешевых видов беззалогового потребительского кредитования, назвать 50-60% годовых лояльной ставкой сложно. Впрочем, большинство украинских банков позволяют вовсе не платить за пользование кредитным лимитом, устанавливая для таких продуктов так называемые грейс-периоды.
Суть бонуса заключается в неприменении ставки по кредиту к тем клиентам, которые полностью погасят задолженность в течение указанного срока. Скажем, вы приобрели за счет кредитного лимита чайник стоимостью 1500 грн. Если в оговоренный срок полностью вернуть банку эти средства – ни копейки процентов платить не придется.
Чаще всего украинские банки по кредитным картам с лимитом предлагают льготный период около одного месяца. Некоторые финучреждения готовы и на два. Можно найти предложения и с большим периодом, но это уже довольно редкий случай.
Но эти цифры не должны вводить в заблуждение. Указанный 30-дневный период по кредитке может означать абсолютно любой срок действия льгот в диапазоне от 0 до 30 дней. Дело в том, что начало его действия всегда отсчитывается от момента первой покупки за счет кредитного лимита. А завершается период в строго обозначенный день месяца. Например, каждое 30-е число.
Если вы купили свой чайник 1-го числа, грей-период начнется именно первого и продлится до 30-го. Успейте погасить задолженность по кредитному лимиту в этот срок и никаких процентов по кредитной карте платить не придется. Но если покупка была сделана 30-го, вы вовсе останетесь без льгот.
Такая практика отнюдь не хитрость банка, а лишь особенность системы учета. Но о ней важно знать каждому, у кого уже есть или кто только собирается оформить кредитную карту с лимитом. Обладая этим знанием вы всегда сможете спланировать покупки таким образом, чтобы использовать кредитку с максимальной выгодой.