В Сумах и других городах банки могут прекратить предоставление кредитов на жилье

Инициатива прекращения всех обязательств заемщиков перед банками по принципу “не можешь платить — верни ключи банку” не будет действовать на практике. Поскольку несовершенна, технологически не отработанна и не согласованна с действующим законодательством. Об этом говорит Ассоциация “Украинский Кредитно-Банковский Союз”, по результатам предоставления Верховной Раде и Нацбанку экспертных заключений по законопроекту № 4361, которым предлагается внести соответствующие изменения в Закон Украины “Об ипотеке”.

Прежде всего, эксперты УКБС акуентируют на незаконности предложения предоставления должнику, который получил в банке кредит на жилье, в одностороннем порядке отказываться от выполнения взятых на себя обязательств, прекращать начисление и уплату процентов за пользование чужими денежными средствами и освобождаться от санкций за совершенные нарушения.

Ведь законодателем соблюдены требования целого ряда статей действующего Гражданского кодекса Украины, в том числе ст. 525 (недопустимость одностороннего отказа от обязательства); ст. 536, ст. 1048, ст. 1056-1 (обязанность должника уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами); ст. 549, ст. 625 (уплата неустойки, штрафа, пени в случае нарушения должником обязательства) и т.п..

Также предложенное в проекте дополнение ст. 171 ЗУ «Об ипотеке» относительно ограничения права кредитора на полное удовлетворение своих требований, противоречит другой статье (ст. 7) этого же Закона, которой четко определено, что за счет предмета ипотеки банк-ипотекодержатель имеет право удовлетворить свое требование по основному обязательству в полном объеме, включая уплату процентов, неустойки, основной суммы долга и любого увеличения этой суммы, которое было прямо предусмотрено условиями договора, который обуславливает основное обязательство.

В УКБС отмечают, что кроме юридических коллизий, законопроект содержит деструктивные и технологически неотработанные решения, реализация которых будет иметь нулевой эффект для заемщиков и одновременно заставит банки сворачивать программы ипотечного кредитования.

Так, в проекте не учтен и не решен ряд практических вопросов ипотечного кредитования. Например, как быть с прекращением обязательств заемщика, если обеспечением по кредиту является несколько принадлежащих ему жилых помещений, а заявление о передаче ипотечного имущества заемщик подает в банк только по одному из них. Или такая же ситуация, но в ипотеке — одна жилая квартира и нежилое помещение, делает невозможным применение заложенного в законопроекте принципа «верни ключи банку», который касается только жилой недвижимости.

То же самое касается и случаев, когда обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены имущественным поручительством (ипотекой и залогом движимого имущества) нескольких ипотекодателей / залогодателей, один из которых желает вернуть банку предмет ипотеки, а остальные — нет.

Поэтому в случае принятия, новации законопроекта только существенно усложнят процедуру обращения взыскания ипотеки в случае неплатежеспособности заемщика. А также создадут юридические коллизии, способствующие недобросовестным должникам в злоупотреблениях и попытках избежать возврата кредитов. Ведь фактически законодательная инициатива связывает прекращение кредитного обязательства только с фактом подачи заявления ипотекодателя в банк и даже не обязывает его действительно передать ипотекодержателю право собственности на предмет ипотеки или право его продажи третьим лицам в счет погашения долга.

Кроме того, законопроект не учитывает экономические аспекты кредитования, которые происходит за счет средств, привлеченных банками на платной основе (рефинансирование, депозиты и т.д.). И право другой категории клиентов банков — вкладчиков — на возвращение принадлежащих им средств ни в коем случае не может быть поставлено под сомнение. Ведь доверие населения является важной основой функционирования банковского сектора.

Для недопущения принятия на законодательном уровне необоснованных и неэффективных решений, УКБС предложил Парламенту отклонить популистский законопроект и обратился к НБУ за поддержкой.

«Действующим законодательством Украины уже введен механизм быстрого урегулирования задолженности перед банками в случае наступления неплатежеспособности заемщика — институт внесудебного обращения взыскания на предмет ипотеки. Действующего механизма вполне достаточно, чтобы стороны, не прибегая к длительным и финансово затратным для них судебным и принудительным процедурам, по обоюдному согласию могли урегулировать все вопросы по погашению задолженности, прекращения начисления процентов или уменьшению базы для их начисления и т.д., — отмечает Генеральный директор Ассоциации „Украинский Кредитно-Банковский Союз“ Галина Олифер. — Вместе стем введение нового несовершенного механизма разрушит налаженные и эффективно работающие схемы приобретения жилья в кредит. Или вообще уничтожит ипотечное кредитование в стране из-за неоправданно высоких кредитных рисков и убытков банков, связанных с невозвратом кредитов. Так, с начала т.г. объем просроченной задолженности по кредитам вырос почти на 13 млрд. грн. и на 01.03.14 составил почти 83 млрд. грн. или 8,4% кредитного портфеля (по данным НБУ)».

В УКБС заключают, что законодателю целесообразно развивать и дорабатывать уже существующие способы внесудебного урегулирования задолженности заемщиков перед банками, предусмотренные ст.ст. 36-38 ЗУ «Об ипотеке» и устранять существующие правовые пробелы, препятствующие их более широкому использованию на практике.

minfin
кредит ипотека
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
208 просмотров в декабре
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует

Комментарии

Комментарии предназначены для общения, обсуждения и выяснения интересующих вопросов

Общество
Сегодня, 19 декабря, сумчан и гостей города приглашают на площадь Независимости в 15.30 на открытие главной елки города Сумы. Вас ждет встреча со Святым Николаем, развлекательной программой и подарками. А еще незабываемых впечатлений вам предоставит встреча Нового года у главной елки г. Сумы. Поэтому сумчан ждут 31 декабря на площади Независимости в полночь.
Новости компаний
«ЭЛИТ ЭКСПРЕСС» Стоимость проезда СУМЫ- ВАРШАВА - 500 грн. Акция действует до 28.12.2018 включительно. Спешите! Бронирование мест по тел. +38 (093) 112-58-58, +38 (068) 113-58-58, +38 (066) 119-58-58, +48 (22) 116-58-85. http://www.busik.pl.ua/
Общество
18 декабря о 11:42 в Службу спасения 101 поступило сообщение о пожаре в жилом доме по ул. Барановская в г. Сумы. О пожаре сообщил хозяин, который увидел дым из-под кровли. На место происшествия были направлены дежурные караулы 1-й и 3-й Государственных пожарно - спасательных частей. По прибытию было установлено, что горение происходит в пристройке к жилому дому, где был установлен дровяной котел. Образовалась угроза распространения огня дом. 12:06 возгоран...
Общество
Стать первыми патронатного воспитателя изъявили желание семьи Анатолия Рябова, Ольги Коковиной, Елены Коноваловой, и Виолетты Бершовой. Что интересно, в первой и второй семьях жены - родные сестры. Семья Ольги Коковиной имеет взрослого сына. В свое время женщина получила высшее педагогическое образование, но по объективным причинам любимое дело пришлось покинуть. Когда решила вернуться к работе, связанной с воспитанием детей, на глаза попалось объявление о...
фото+видео
Вчера во время отработки на КПП «Березань» автодороги Киев-Харьков полицейские Киевщины остановили микроавтобус «Фольксваген» с целью проверки документов. Из салона правоохранители услышали крики о помощи. Во время осмотра автомобиля выяснилось, что кроме водителя в машине находятся трое мужчин. Один из них был с телесными повреждениями, сообщает Отдел коммуникации полиции Киевской области. Во время общения пострадавший сообщил, что его похитили в городе С...
Криминал
Сумской местной прокуратурой поддержано государственное обвинение в отношении 22-летнего жителя г. Сумы и 21-летнего жителя г. Бурынь, совершивших разбойное нападение на случайного прохожего. Событие произошло 1 сентября 2016. Трое молодых отдыхали в г. Сумы вблизи ресторана «Кристалл». Около 23:00 один из них отошел по делам, а через несколько мину позвонил и попросил друзей подойти на ул. Горького. Когда они встретились, товарищ рассказал им, что его яко...
адреса
Завтра, 19 декабря, некоторые улицы г. Сумы и с. Сад останутся без света. Плановое отключение света, по информации ПАО «Сумыоблэнерго», связано с выполнением ремонтных работ на воздушной линии электропередачи.
Политические новости
Все решения, принятые так называемым съездом Оппозиционного Блока 15 декабря – нелегитимны, как и сами съезд. Это следует из предупреждения в регистрационных делах, внесенного в реестр Министерства юстиции Украины, которое предписывает запретить субъектам государственной регистрации, в частности, Министерству юстиции, осуществлять госрегистрацию и внесение каких-либо изменений относительно Оппозиционного Блока. Основание для такого предписания – решение Ок...
НУЖНА ПОМОЩЬ
Маленькая Алинка Полях борется за жизнь в Сумской онкогематологии. Для проведения полноценного курса лучевой терапии необходимо 70000 гривен. Но пока собрано только 23 360 грн. «Полях Алина. Новости от мамы. Сбор идет очень медленно. Получил письмо от мамы с новостями: «Добрый вечер, Борис Анатольевич. На наш счет продолжают приходить деньги на лучевую терапию. С 10.12 по 16.12 собрано 23 360грн. (с необходимых 70 000грн.) Алина чувствует себя не очень хор...