Чи дають кредити без перевірки кредитної історії?

Отримати кредит без перевірок – мрія кожного другого українця. Що перевіряють? – запитує інша половина, яка вперше звертається по кредит. Банківські установи за власними критеріями аналізують ризики неповернення грошей людиною, яка звернулася за кредитом.

Кредитна історія є своєрідною фінансовою характеристикою людини, показником її фінансової дисципліни. В ній зберігається вся інформація про грошові займи у різних банках та МФО країни. Найважливіший показник для кредитора – дотримання графіку повертання грошей. Якщо були прострочки або непогашені кредити, то рейтинг людини значно падає.

Якщо кредити сплачувалися відповідно до графіка, і всі борги були виплачені вчасно, то “кредитний рейтинг” особи зростає і їй збільшують доступний кредитний ліміт.

Хороша кредитна історія стає свого роду справжнім «капіталом», тому що відкриває доступ до вигідного фінансування. Власнику бездоганної репутації в очах банківських працівників і систем скорингу з часом будуть давати у борг все більші й більші суми грошей під менші відсотки.

Тому кредит без перевірок – рекламні продукти, під якими ховаються кредити з мінімальним пакетом документів і довідок. Адже кредитори встановлюють відсоткові ставки в залежності від рівня ризику, тому для них важливо отримати інформацією про людину-позичальника.

Альтернатива кредитам без перевірок

Сучасні фінансові послуги дещо відрізняються від традиційних, що існували сотні років тому, але лише способами перевірок та перерахування коштів. Самими принципами сучасні і стародавні кредити дуже схожі. Якщо раніше без відсотків можна було позичити тільки у близьких, а під відсотки кредитували тільки лихварі, то зараз існує чотири способи отримати кредит без довгих перевірок:

• Близькі люди, які готові ризикнути заради людини, яка звертається за кредитом.
• Ломбарди, які позичають гроші під забезпечення заставою цінного майна.
• Мікрокредитні компанії. Вони перевіряють кредитну історію, але готові йти на ризик і кредитують людей без ідеальної кредитної репутації.
• Лихварі, або по-сучасному – приватні інвестори, які позичають гроші під відсотки.

Небанківські фінансові компанії пропонують кредити без перевірки, але насправді такі кредити надають з мінімальними перевірками без довідки про доходи і без дзвінків на роботу.

Фішка в тому, що мікрокредитні організації зважено йдуть на ризики і формують власну кредитну історію. Тому кожний може отримати тут кредит практично без відмови. Спочатку на невелику суму. Якщо завжди повертати гроші вчасно, то розмір наступної позики щоразу збільшується.

Як перевірити свою кредитну історію

Кредитні історії зберігаються у кредитних бюро, і доступ до них мають не лише банки. Кожний охочий може дізнатися, як виглядає в очах потенційних позичальників. Найбільше сховище інформації – Українське Бюро кредитних історій. В його архіві 77 619 491 хронік боргових зобов'язань. З них 11 791 190 – це негативні або «чорні списки». За роки свого існування УБКІ відпрацювало 285 020 481 запитів від банків, мікрофінансових організацій та фізичних осіб.

Людина, яка хоче отримати інформацію про себе, мусить зареєструватися на сайті кредитного бюро. Після цього можна регулярно відстежувати стан своїх боргів та бачити, які банки та МФО цікавилися інформацією про вас після звернення за кредитом.

Чи можна її виправити

Як би там не було, але кредитну історію можна змінити – покращити. Це нешвидко і непросто, але вигідно у віддаленій перспективі. Можна взяти дорогий займ на короткий термін у МФО, або споживчий кредит у банку, і достроково його погасити.

Якщо все гаразд, то ви зможете претендувати на більшу суму. Декілька таких операцій зі своєчасною виплатою позичених грошей, і рейтинг в очах кредиторів суттєво виросте.

Зробимо підсумки

Крім ломбарду і заможних родичів кредит без перевірки ніхто не дасть. Більшість кредитів без перевірки, які пропонують онлайн – це кредити з поганою кредитною історією без довідок про доходи.

Заробити гарну (позитивну) кредитну історію можливо в конкретній МФО, і таким чином покращити загальну (інформація про погашені кредити від МФО теж передається до кредитних бюро). Якщо після негативних записів буде багато позитивних – історія буде виправлена або вона матиме значно кращий вигляд для потенційних кредиторів.

За матеріалами Financer.com/ua