Реструктуризация кредита в Украине

Кредитные взаимоотношения плотно вошли в жизнь каждого украинца. Реструктуризация кредита позволяет многим семьям уменьшить финансовое давление и значительно повысить уровень жизни. 

Что такое реструктуризация

Кредит – это привычная и знакомая часть жизни большинства украинцев. По статистике более 20% населения постоянно живёт «в кредит», а более 80% хотя бы раз в жизни в жизни вступали в кредитные отношения.

Реструктуризация кредита – это изменения условий кредитного договора, которые вызваны обстоятельствами, не зависящими от сторон. Основное условие реализации этого процесса – упрощение для кредитной организации получение выплат и обслуживание долга. 

Есть два условных вида реструктуризации:

1. По инициативе банка.

2. По инициативе должника.

Вне зависимости от того, кто является инициатором изменений в договор, обе стороны должны согласиться с нововведениями. Исключением могут быть те случаи, когда в самом соглашении, подписанном должником, было указано, что банк имеет право на одностороннюю реструктуризацию в ряде случаев.

Важно помнить, что реструктуризация – это не простое изменение условий договора, которое возможно только путём письменного соглашения сторон. Этот процесс регулируется отдельной процедурой, поэтому у него есть свои особенности. 

Если реструктуризация была проведена по инициативе банка, он обязан прислать должнику новый график погашения кредита и перерасчёт сумм выплат долга. Такая инициатива со стороны кредитного учреждения часто приводит к увеличению срока выплат и, соответственно, увеличения суммы переплаты. 

Реструктуризация по инициативе должника также возможна. Чаще всего это касается случаев, когда по объективным причинам лицо, которое взяло кредит, не может выплачивать его. К объективным причинам можно отнести:

1. Инвалидность, которая привела к потере рабочего места.

2. Техногенная, природная катастрофа, которые значительно ухудшили уровень жизни должника.

3. Банкротство компании или предприятия, которым владел должник. 

4. Резкая смена курса при валютных кредитах.

Случаи, когда необходима

Все ситуации, когда по закону можно прибегнуть к реструктуризации, строго регламентированы. Эта процедура касается только определенных законом пунктов договора:

• процента долга;

• суммы ежемесячного платежа;

• увеличения срока выплат долга;

• кредитных каникул.

Главная цель банка – это получение прибыли с клиента. Вторичная цель – это возвращение себе своих денег, дабы избежать потерь. Именно поэтому банки соглашаются на реструктуризацию по условиям клиента.

Если в жизни должника произошли события, которые привели к полной или существенной потере его дохода, он может обратиться в банк с просьбой реструктуризации. В данном случае не имеет значения по какой причине плательщик стал банкротом. Для банка главное – вернуть себе свои деньги.

Важно помнить, что реструктуризация по заявлению кредитора – это временное явление. Банк может пойти на уступки и уменьшить проценты или пойти на кредитные каникулы, но только в том случае, если будет уверен, что в дальнейшем выплаты возобновятся.

Если же потеря трудоспособности или другие существенные факторы навсегда лишили гражданина возможности выплачивать свой кредит в полном объёме, тогда ему нужно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании кредита. Это более сложная юридическая процедура, которая приводит к заключению нового кредитного договора. 

Юрист онлайн может дать качественную консультацию по вопросам реструктуризации и точно сказать, поможет ли она в конкретном случае и пойдёт ли на неё банк. 

Этапы оформления

Реструктуризация долга проходит в форме диалога между банком и заявителем. В зависимости от формы работы финансового учреждения это может быть онлайн-переписка, личная встреча с менеджером или обмен заявлениями и официальными ответами. В любом из вышеперечисленных форматов этапы оформления реструктуризации выглядят следующим образом:

1. Сбор доказательств (справок о сокращении, об инвалидности, заявлений в полицию о краже, документов, подтверждающих факт банкротства предприятия и прочие).

2. Оформление заявления с копиями всех необходимых подтверждающих документов.

3. Передача заявления в банк (лично или электронно). 

4. Рассмотрения заявления банков в течение 14-ти рабочих дней. Банку может понадобиться больший срок для того, чтобы проверить указанные должником факты. Об этом должнику сообщается письменно.

5. Официальный ответ банка на заявление о реструктуризации.

6. Определение формы и сроков реструктуризации путём диалога, подписание дополнительных соглашений, выдача новых планов и размеров выплат.

Задать вопрос юристу насчёт каждого из этапов оформления можно онлайн, сэкономив своё время и деньги.

Реструктуризация кредитов – это полезный и важный механизм, который позволяет должникам оставить свою кредитную историю чистой. Банки же сохраняют свои деньги и положенные проценты, идя на уступки должникам. Этот способ изменения порядка долговых выплат помогает только если должник потерял платёжеспособность временно и не на слишком длительный срок. В противном случае этот метод убыточен.