Реструктуризация кредита в Украине

Кредитные взаимоотношения плотно вошли в жизнь каждого украинца. Реструктуризация кредита позволяет многим семьям уменьшить финансовое давление и значительно повысить уровень жизни. 

Что такое реструктуризация

Кредит – это привычная и знакомая часть жизни большинства украинцев. По статистике более 20% населения постоянно живёт «в кредит», а более 80% хотя бы раз в жизни в жизни вступали в кредитные отношения.

Реструктуризация кредита – это изменения условий кредитного договора, которые вызваны обстоятельствами, не зависящими от сторон. Основное условие реализации этого процесса – упрощение для кредитной организации получение выплат и обслуживание долга. 

Есть два условных вида реструктуризации:

  1. По инициативе банка.

  2. По инициативе должника.

Вне зависимости от того, кто является инициатором изменений в договор, обе стороны должны согласиться с нововведениями. Исключением могут быть те случаи, когда в самом соглашении, подписанном должником, было указано, что банк имеет право на одностороннюю реструктуризацию в ряде случаев.

Важно помнить, что реструктуризация – это не простое изменение условий договора, которое возможно только путём письменного соглашения сторон. Этот процесс регулируется отдельной процедурой, поэтому у него есть свои особенности. 

Если реструктуризация была проведена по инициативе банка, он обязан прислать должнику новый график погашения кредита и перерасчёт сумм выплат долга. Такая инициатива со стороны кредитного учреждения часто приводит к увеличению срока выплат и, соответственно, увеличения суммы переплаты. 

Реструктуризация по инициативе должника также возможна. Чаще всего это касается случаев, когда по объективным причинам лицо, которое взяло кредит, не может выплачивать его. К объективным причинам можно отнести:

  1. Инвалидность, которая привела к потере рабочего места.

  2. Техногенная, природная катастрофа, которые значительно ухудшили уровень жизни должника.

  3. Банкротство компании или предприятия, которым владел должник. 

  4. Резкая смена курса при валютных кредитах.

Случаи, когда необходима

Все ситуации, когда по закону можно прибегнуть к реструктуризации, строго регламентированы. Эта процедура касается только определенных законом пунктов договора:

  • процента долга;

  • суммы ежемесячного платежа;

  • увеличения срока выплат долга;

  • кредитных каникул.

Главная цель банка – это получение прибыли с клиента. Вторичная цель – это возвращение себе своих денег, дабы избежать потерь. Именно поэтому банки соглашаются на реструктуризацию по условиям клиента.

Если в жизни должника произошли события, которые привели к полной или существенной потере его дохода, он может обратиться в банк с просьбой реструктуризации. В данном случае не имеет значения по какой причине плательщик стал банкротом. Для банка главное – вернуть себе свои деньги.

Важно помнить, что реструктуризация по заявлению кредитора – это временное явление. Банк может пойти на уступки и уменьшить проценты или пойти на кредитные каникулы, но только в том случае, если будет уверен, что в дальнейшем выплаты возобновятся.

Если же потеря трудоспособности или другие существенные факторы навсегда лишили гражданина возможности выплачивать свой кредит в полном объёме, тогда ему нужно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании кредита. Это более сложная юридическая процедура, которая приводит к заключению нового кредитного договора. 

Юрист онлайн может дать качественную консультацию по вопросам реструктуризации и точно сказать, поможет ли она в конкретном случае и пойдёт ли на неё банк. 

Этапы оформления

Реструктуризация долга проходит в форме диалога между банком и заявителем. В зависимости от формы работы финансового учреждения это может быть онлайн-переписка, личная встреча с менеджером или обмен заявлениями и официальными ответами. В любом из вышеперечисленных форматов этапы оформления реструктуризации выглядят следующим образом:

  1. Сбор доказательств (справок о сокращении, об инвалидности, заявлений в полицию о краже, документов, подтверждающих факт банкротства предприятия и прочие).

  2. Оформление заявления с копиями всех необходимых подтверждающих документов.

  3. Передача заявления в банк (лично или электронно). 

  4. Рассмотрения заявления банков в течение 14-ти рабочих дней. Банку может понадобиться больший срок для того, чтобы проверить указанные должником факты. Об этом должнику сообщается письменно.

  5. Официальный ответ банка на заявление о реструктуризации.

  6. Определение формы и сроков реструктуризации путём диалога, подписание дополнительных соглашений, выдача новых планов и размеров выплат.

Задать вопрос юристу насчёт каждого из этапов оформления можно онлайн, сэкономив своё время и деньги.

Реструктуризация кредитов – это полезный и важный механизм, который позволяет должникам оставить свою кредитную историю чистой. Банки же сохраняют свои деньги и положенные проценты, идя на уступки должникам. Этот способ изменения порядка долговых выплат помогает только если должник потерял платёжеспособность временно и не на слишком длительный срок. В противном случае этот метод убыточен. 

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Автор
(0 оцінок)
Изложение
(0 оцінок)
Актуальность
(0 оцінок)
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
фото
Трагедія трапилася сьогодні вранці біля озера Чеха у кущах зі сторони об'їзної дороги. Зі слів начальника відділу комунікації ГУНП в Сумській області Ельвіри Біганової, заява про зґвалтування поступила до поліції о 05:19 від брата потерпілої. Правоохоронці відкрили кримінальне впровадження. Відомо, що насильник напав на дівчину 1995 р.н., коли та поверталася додому. Наразі для розкриття злочину задіяні всі служби поліції. На місці пригоди працює слідчо-опе...
Суспільство
Відділ з питань надзвичайних ситуацій та цивільного захисту населення з посиланням на обласний центр з гідрометеорології повідомляє, що впродовж двох наступних днів у Сумах суттєвих погодних змін не спостерігатиметься. У суботу, 17 серпня, впродовж доби синоптики прогнозують мінливу хмарність, вночі без істотних опадів, слабкий туман, вдень – невеликий короткочасний дощ. Вітер північно-західний, 5-10 м/с. Температура повітря вночі становитиме 15-17°С, вден...
відео
Відпрацьовуючи повідомлення, котре надійшло на лінію 102, екіпаж патрульних виявив компанію чоловіків, які мали явні ознаки алкогольного сп’яніння. Під час спілкування з ними, один із громадян повідомив, що збирається перепаркувати автомобіль. Інспектори проінфорували, що в такому стані йому заборонено сідати за кермо, однак, незважаючи на слова охоронців порядку, 20-річний чоловік сів в автомобіль та почав швидко їхати. Патрульні, ввімкнувши проблискові м...
адреси
19 серпня деякі вулиці м. Суми залишаться без світла. Планове відключення світла, за інформацією «Сумиобленерго», пов'язане з виконанням ремонтних робіт на повітряній лінії електропередачі.
Суспільство
У неділю, 25 серпня, з 09:00 по 12:00, у Сумах відбудеться забіг у пам’ять загиблих воїнів АТО міста Суми. “Шаную воїнів, біжу за героїв України” – це традиція щорічного вшанування пам’яті полеглих воїнів. Це можливість пробігти за кожного з тих, хто захищав нас від війни, подякувати та підтримати близьких наших героїв.
фото
Вчора, 15 серпня близько опівночі в Глухові сталася дорожньо-транспортна пригода зі смертельними наслідками. За словами очевидців, легковий автомобіль рухався вулицею Путивльською. Біля будівлі міського центру позашкільної освіти водій не звернув, а продовжив рух прямо, в сторону Спаської церкви. Шалений маневр закінчився тим, що власник  іномарки врізався в дерево. Від отриманих травм чоловік помер на місці. Інших постраждалих немає. Причину, через яку во...
Суспільство
До Дня Незалежності України у Сумах традиційно відбудеться Парад вишиванок. Центр дозвілля молоді збирає сумчан та гостей міста 24 серпня о 18:00 біля Агенції промоції «Суми». Участь у Параді можуть брати усі охочі. Святкування продовжиться біля ТРЦ «Мануфактура» концертною програмою, що розпочнеться о 19:00. Хедлайнер концерту – гурт «NE ZA BAROM».
Пригоди
15 серпня в Сумську обласну клінічну лікарню госпіталізована 6-річна дівчинка — мешканку одного з сіл Сумського району. Лікарі діагностували у дитини закриту черепно-мозкову травму, струс головного мозку та забій лобної ділянки голови. Як з’ясувалося, травми дитина отримала за місцем проживання, де на неї впала шафа, — повідомили у відділі комунікації ГУНП в Сумській області, пише Панорама.
Суспільство
Сумські школи готуються вступати в новий навчальний рік, задля чого триває низка підготовчих та організаційних робіт. Зокрема, формуються мережа класів та контингент учнів на 2019–2020 навчальний рік. З 1 вересня у закладах загальної середньої освіти функціонуватиме 111 перших класів (110 + 1 спеціальний), у яких навчатимуться 3195 учнів. Продовжуються роботи зі створення нового освітнього середовища в рамках реалізації концепції Нова українська школа. Для...