Прочнее кризиса

Опубликован ежегодный рейтинг сверхнадежных украинских банков журнала «Личный счет», где традиционно аналитики отобрали самые устойчивые финансовые учреждения страны. Председатель правления одного из победителей рейтинга - Банка Кредит Днепр – Елена Малинская рассказала в интервью о позитивных тенденциях в банковской системе, возможности развития бизнеса во время кризиса, работе с проблемными заемщиками и перспективах восстановления кредитования в стране.

Как вы оцениваете нынешнее состояние банковской системы Украины? Когда, на ваш взгляд, банки перестанут генерировать убытки и начнут развивать кредитование экономики?

О том, как много проблем сегодня накопилось у финансового сектора, говорят многие. Это кризис системы, из-за которого рынок уже покинули десятки банков, кризис в экономике, из-за которого снизилась платежеспособность населения и активность бизнеса, девальвационные потрясения, политическая нестабильность. Вместе с тем уже сегодня можно смело утверждать, что все эти факторы постепенно начинают сглаживаться, а банковская система – укрепляться. Мне хотелось бы остановиться именно на положительных аспектах, которые дают нам почву для более оптимистических прогнозов на будущее.

Макроэкономическая ситуация стабилизируется, останавливается рост инфляции, и при условии, что Украина не столкнется с новыми потрясениями, переход к инфляционному таргетированию и заявленный ориентир на уровне 12% выглядят вполне реалистичными. Это станет основанием для снижения учетной ставки приблизительно в полтора раза к концу года, а значит и сможет открыть новые возможности для более доступного кредитования бизнеса.

Чувствуют потепление бизнес-климата и основные украинские экспортеры – агропредприятия и компании металлургической отрасли. Например, с начала года стоимость железной руды выросла более чем на 30%. Восходящая динамика стоимости железной руды с начала текущего года будет иметь умеренный положительный эффект на платежный баланс и позиции металлургических компаний.

Несмотря на все сложности, считаю, что реформа банковской системы продвигается успешно и на сегодняшний день является одной из наиболее эффективных в Украине. Я понимаю, что для большинства граждан она визуально не настолько заметна, как например, та же реформа полиции. Но мы, банковское сообщество, знаем, какие жесткие требования и высокие стандарты стоят перед нами. И цель всего этого – больше не допустить повторения 2015 года с его массовыми банкротствами финучреждений и сотнями тысяч пострадавших от этого украинцев. Сегодня на рынке почти не осталось неэффективных игроков, и, думаю, процесс очищения от проблемных участников находится уже в завершающей стадии. Нацбанк последовательно создает здоровую конкурентную среду на рынке. То есть большинство представителей финансового сектора сейчас – это те банки, которые с достаточным запасом прочности смогли пережить и даже развиваться в самые тяжелые времена. Это те финучреждения, которые заручились поддержкой своих акционеров и готовы выполнять планы по капитализации. Банки, готовые предоставлять своим клиентам железную гарантию сохранности их средств.

Все вышеуказанные факторы привели к тому, что постепенно банки начнут возвращаться к наиболее доходной части своей деятельности – кредитованию населения и бизнеса, переосмысливая и трансформируя программы финансирования под текущие вызовы – все еще ограниченные возможности и заемщика, и кредитора, несовершенство законодательства в части защиты прав кредиторов, а также дорогой денежный ресурс.

Для банковской системы свойственна высокая доля проблемных кредитов, что приводит к огромным убыткам и сворачиванию кредитных программ. Каким образом вам удалось решить проблему некачественных активов?

Не считаю утверждение «мы решили эту проблему» корректным. И более того, не думаю, что ее можно будет урегулировать в полной мере без принятия жестких решений на законодательном уровне. Сегодня ситуация сложилась таким образом, что банки в данном плане абсолютно не защищены. Одно дело, кода речь идет о проблемных активах на временно оккупированных территориях. Но из-за сложившейся ситуации в разы выросло количество недобросовестных клиентов, которые, воспользовавшись ситуацией в стране, решили просто отказаться от своих обязательств перед банками. Именно указанная категория заемщиков и является основной проблемой для банковской системы страны, полноценного восстановления кредитования украинской экономики. С такими клиентами нам приходится действовать жестко, отстаивая свои права в судах.

Для тех же заемщиков, которые готовы сотрудничать, искать совместные наиболее оптимальные и взаимовыгодные пути выхода из ситуации, мы всегда открыты. Мы понимаем, как финансовый кризис и девальвационные потрясения прошлого года сказались на платежеспособности украинцев. Сейчас для розничных клиентов в нашем банке действуют специальные программы по реструктуризации их займов – каждый клиент может выбрать для себя наиболее приемлемый ему вариант погашения долга. Также мы продолжаем индивидуальную работу с заемщиками – как физическими, так и юридическими лицам.

В начале года ваш банк сменил состав наблюдательного совета, в который теперь входят экономисты с мировыми именами – Доминик Стросс-Кан, Андерс Ослунд, Жан-Пьер Сальтьель, Алекс Мунтяну. Как с их приходом изменится стратегия развития банка? Какие ключевые решения уже были приняты советом?

В конце марта было проведено первое заседание обновленного набсовета нашего банка. Мы представили коллегам, ранее управлявшим капиталами целых государств, наше видение стратегических направлений развития банка на ближайшие годы, и они ее поддержали.

Наряду с дальнейшим развитием продуктов розничного бизнеса и наращиванием объемов кредитования физических лиц, усовершенствованием каналов дистанционного обслуживания мы намерены продолжать сотрудничество с существующими клиентами – представителями крупного бизнеса, но при этом значительно усилить работу с малыми и средними предприятиями не только в части кредитования, но и в улучшении качества документарного бизнеса и валютообменных операций для тех, кто ведет внешнеэкономическую деятельность. Сегмент малого и среднего бизнеса в будущем потенциально сможет стать основным двигателем экономики всей страны. Так, как это происходит в развитых государствах.

Одна из приоритетных отраслей для нашего банка – агропромышленный комплекс, который сейчас активно развивается и за прошлый год вышел в лидеры украинского экспорта с долей более 40%. До конца 2017 года мы планируем нарастить кредитный портфель сельхозтоваропроизводителей до 600 млн грн, финансируя небольшие фермерские хозяйства с банком земли до 5 тыс. га.

Многие финучреждения испытывают необходимость в привлечении дополнительного капитала. Планируют ли акционеры провести докапитализацию? На какую сумму и в какие сроки?

Соблюдение планов капитализации – одно из основных требований регулятора. Банк Кредит Днепр благодаря поддержке акционера придерживается данного требования в полной мере. Сейчас мы завершаем очередную капитализацию на 686 млн грн – до 1,5 млрд грн. Таким образом, за два последних кризисных года наше финучреждение увеличило уставный фонд на 1 млрд грн.

Рассматривает ли ваш банк возможность привлечения в качестве акционеров ЕБРР или другие международные учреждения?

Вопрос о привлечении других акционеров в Банк Кредит Днепр не поднимался. С международными учреждениями у нас исключительно партнерские отношения. Мы работаем с IFC – Международной финансовой корпорацией, входящей в Группу Всемирного банка, в части создания и усовершенствования программ финансовой поддержки украинских фермеров.

Для нас сотрудничество с международными финструктурами является одним из важных направлений деятельности, и в ближайшее время мы планируем развивать партнерские проекты с DFI (development financial institutions) – специализированными финансовыми институтами, занимающимися поддержкой корпоративного сектора в развивающихся странах. Мы уверены, что Банк Кредит Днепр (Лицензия НБУ № 70 от 13.10.2011 г.) может быть для них интересным и перспективным партнером.

Помимо этого, мы сотрудничаем и с международными организациями. В частности, наш банк является членом международных бизнес-ассоциаций, которые объединены интересами международных и отечественных компаний.

Сейчас многие банки проявляют интерес к кредитованию АПК. Что может предложить аграриям ваш банк?

Как уже отмечалось, работа с представителями агробизнеса – одна из приоритетных для нас. И она измеряется не просто увеличением объемов финансирования, а и созданием полного пакета услуг, в том числе и небанковских.

Уже сегодня мы готовы предоставлять клиентам-аграриям различные инструменты финансовой поддержки – от расчетно-кассового обслуживания, безресурсных инструментов финансирования, кредитования полного производственного цикла, валютоообменных операций на межбанке до поставки расходных материалов за счет партнерства со специализированными компаниями, консультационных услуг.

К слову о кредитовании. Благодаря сотрудничеству с IFC, которая помогла провести аудит внутренних процедур, мы смогли усовершенствовать подходы к принятию решений по кредитным заявкам. Наши пилотные программы для фермеров сейчас запущены в нескольких регионах Украины, и уже в ближайшее время их география будет расширена.

Какие направления по работе с населением планирует развивать ваш банк?

Кредитные предложения для физлиц – как стандартные рыночные продукты, так и эксклюзивные предложения для наших зарплатных клиентов; улучшение качества интернет-банкинга, что даст возможность создать дополнительный уровень комфорта для большинства клиентов; карточные проекты, в том числе и в партнерстве с известными торговыми сетями. При этом мы намерены продолжать развивать депозитные программы, предлагая украинцам эффективные и комфортные условия для приумножения их средств.

Источнник: «Личный счет» №4,2016

Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
370 просмотров в ноябре
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
Власть
В прокуратуру Сумской области поступило заявление о преступлении от одной общественной организации. Речь идет о якобы «многочисленных фактах не полного выполнения работ согласно техническому заданию заказчика», обнаруженные участниками ОО во время визуального осмотра объектов ремонта автомобильных дорог, а именно участка С190605 Угроеды - Турья - Марьино и Р-46 Харьков - Ахтырка. Согласно действующему законодательству указанное заявление было направлено по...
Общество
В отделе литературы по искусству Центральной городской библиотеки им. Т. Г. Шевченко открылась ежегодная городская выставка-конкурс детского творчества «Вселенная глазами ребенка», к участию в которой приглашаются юные таланты города. Одно из главных назначений конкурса - раскрытие творческих возможностей подрастающего поколения и поддержка талантливых детей, особенно социально незащищенных семей. Организаторами выступили Центр социальных служб для семьи,...
Общество
В связи с проведением аварийно-ремонтных работ по ул. Косовщинская, 96/1, КП «Горводоканал» приостановило подачу воды в ряд домов. Временно водоснабжение прекращено в дома № 96/1, № 96/2, № 96/3, № 96/4, № 96/5, № 96/6, № 96/18, № 96/19, № 96/11, № 96/20 по ул. Косовщинская. После завершения работ подачу воды будет возобновлена.
Общество
ООО «Сумська паляниця» планирует изменить тариф на тепловую энергию, ее производство, транспортировку и поставку для жилого дома № 17 по ул. Ивана Кавалеридзе. Как отмечает общество, в соответствии с приказом Министерства регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины от 30 июля 2012 № 390 изменение тарифа в среднем на 42% происходит за счет: - роста стоимости природного газа с учетом сбора в виде целевой надбавки к утвержд...
Общество
21 ноября житель г. Сумы обратился в территориальный сервисный центр МВД № 5946 по вопросу перерегистрации автомобиля NISSAN PRIMASTAR. В результате проведения проверки установлено, что автомобиль уже три года (с 17.11.2015) разыскивается Управлением патрульной полиции г. Киев за ДТП. В этот же день в указанный ТСЦ МВД обратился житель Белопольского района с целью перерегистрации автомобиля RENAULT TRAFIC. В результате проведения осмотра транспортного сред...
Общество
На улице Шевченко, экипаж патрульных остановил автомобиль Peugeot, водитель которого нарушил ПДД. Выяснилось, что 38-летний водитель не имел при себе водительского удостоверения. В дальнейшем, при проверке гражданина по имеющимся базам, полицейские установили, что сумчанин находится в розыске Дарницким управлением полиции ГУНП в Киеве. Полицейские вынесли на мужчину постановление по ст. 126 (управление без соответствующих документов) КоАП, а также доставил...
фото
Недавно, во время несения службы по обеспечению общественного порядка на дорожной станции патрульной полиции в селе Климентово, патрульные полицейские получили ориентировку об автомобиле Kia Soul, который совершил ДТП и скрылся с места ДТП в городе Богодухов Харьковской области. Инспекторы начали останавливать и проверять похожие по ориентировке транспортные средства. Через некоторое время, стражи порядка остановили машину, которая полностью отвечала приме...
Криминал
В ходе следствия установлено и доказано в суде, что событие произошло 24 февраля текущего года. Обвиняемый, находясь в состоянии алкогольного опьянения, пошел искать свою жену, которая должна была доить корову в соседнем доме. Когда человек туда пришел, ни жены, ни владельца помещения он не нашел. Зато в доме был его знакомый, который временно там также проживал. Между мужчинами завязалась беседа, во время которой сосед начал унижать, говорить неприятные в...
Бизнес
Сегодня 22 ноября компании «Сервис Люкс» исполняется 16 лет. В этом году Свой день рождения компания празднует вместе со всеми сумчанами. Приходите в 11:30, 12:30 или 13:30 на стоянку универмага «Киев»! В программе: Конкурсы Подарки Розыгрыши сертификатов Заряжайте свои телефоны. Размещайте фото с мероприятия в facebook с хештегом #сервислюкс. Фото, которое наберет больше всего лайков по состоянию на 1 декабря победит. А собственник этого фото получит приз...