Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Автор
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Актуальность
(0 оценок)
60 просмотров в ноябре
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует
адреса
Во вторник, 20 ноября, некоторые улицы г. Сумы останутся без света. Плановое отключение света, по информации ПАО «Сумыоблэнерго», связано с работами на электрооборудовании, воздушных линиях и подключением новых абонентов.
Общество
В Сумах пройдет фестиваль нового формата «PUPPY KITTY WINTER FEST», целью которого станет поиск дома для котят и щенков, находящихся на передержке в Сумском обществе защиты животных. Фестиваль пройдет 16 декабря в палаце Сумского НВО (бывш.Фрунзе), 1 этаж , пл.Горького,5. Начало в 11:00. Гостей ждут: - щеночки и котики, которые ищут дом - развлекательная новогодняя программа - благотворительный розыгрыш призов - мини-ярмарка в пользу животных Центра Пере...
Общество
По иску Сумской местной прокуратуры Хозяйственным судом Сумской области принято решение об освобождении самовольно занятого земельного участка в центре города. Установлено, что у одного из местных кафе на земельном участке коммунальной собственности без каких-либо правовых оснований размещена летняя площадка. Более того, часть временных сооружений находится на земельном участке, который официально передан в аренду «МакДональдс Юкрейн ЛТД». «Поэтому прокура...
фото+видео
Тело потерпевшего в салоне иномарки на улице Богатырской, возле залива обнаружил спортсмен во время пробежки, который сразу вызвал правоохранителей. Правоохранители установили, погибшим является житель Сумщины. Внимание мужчины привлекли выбитые стекла в дверях. Когда же он приблизился, то увидел, что осколки стекла были в крови, вокруг - куски тела, а за рулем иномарки сидел обезглавленный человек. На место происшествия сразу выехали экипажи патрульных и...
Общество
Во вторник, 20 ноября 2018 года, владельцы автомобилей на еврономерах планируют всеукраинскую акцию неповиновения. Евробляхеры грозятся ограничить движение автомобилей по всей территории страны, о чем заявили на своем официальном сайте. Как рассказала Вестям координатор Общественной организации «Автоевросила» по Киеву и области, сбор владельцев авто на еврономерах назначен на 6:00. Евробляхеры сформируют колонну, после чего направятся в сторону Верховной Р...
фото
Происшествие произошло около полуночи. Во дворе многоэтажке загорелся автомобиль «Киа», который принадлежит одному из депутатов Шосткинского городского совета. На месте работала следственно-оперативная группа, а также был поднят по тревоге личный состав Шосткинского отдела полиции. Сообщение о возгорании автомобиля «Киа» во дворе многоэтажки поступило в полицию от пожарных. На место сразу была направлена ​​следственно-оперативная группа полиции, сообщает О...
фото
О страшном диагнозе своей сестры рассказала сумчанка Юлия Тюрина. «Моя родная единственная сестра Анна Лаухина, мама пятерых детей, один из немногих близких людей в моей жизни, попала в беду. Диагноз: лимфома Ходжкина. Рак... И цена лечения для семьи учителей, увы, неподъемная. К тому же Аня недавно вынуждена была уволиться с работы... Я верю, для того чтобы помочь другому, не обязательно быть богатым. Аня сама много раз это доказывала, всегда находя возмо...
фото+видео
Сегодня на главной площади Сум в рамках кампании «Автобус-призрак в поисках лучшего водителя Украины» состоялось торжественное награждение лучшего водителя из Сум. По версии организаторов социального проекта «Керуй» лучшим водителем в Сумах стал водитель автобуса КП «Электроавтотранс» Евгений Янковый. Напомним, что «Керуй» - это совместный проект Национальной полиции Украины и Консультативной миссии Европейского Союза. Сам же автобус-призрак символизирует...
Общество
Во время аппаратного совещания в мэрии обсудили вопрос установки подземных мусорных площадок в центре города. По словам директора Департамента инфраструктуры города Григорий Яременко, на установку подземных мусорных площадок необходимо закупить не только оборудование, но и технику для вывоза мусора с таких баков.  Мэр Сум сообщил, что на строительство подземных мусорных площадок из городского бюджета будет выделено 1 миллион гривен.