Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Оцініть першим
(0 оцінок)
Поки ще ніхто не оцінював
Ніхто ще не рекомендував
Авторизуйтесь ,
щоб оцінити і порекомендувати

Коментарі

адреси
Філія «Сумський міський район електричних мереж» ПАТ «Сумиобленерго» повідомляє про планові відключення електричної енергії 11 та 13 липня. Відключення пов’язані із ремонтним роботами на повітряній лінії електропередач.
Суспільство
Для забезпечення виконання постанови Кабінету Міністрів України від 01.10.2014 № 505 «Про затвердження порядку надання щомісячної адресної допомоги внутрішньо переміщеним особам для покриття витрат на проживання, в тому числі на оплату житлово-комунальних послуг», департаментом соціального захисту населення Сумської міської ради здійснюється соціальна підтримка внутрішньо переміщених осіб. Так, з урахуванням продовження карантинних заходів по 31 липня, деп...
Суспільство
Обласна комісія ТЕБ та НС визначила Сумщину як таку, що не належить до областей із значним поширенням covid-19, де запроваджується посилення протиепідемічних заходів. Таке рішення прийняли під час засідання комісії під головуванням заступника голови облдержадміністрації Сергія БАННІКОВА, пише сайт ОДА. Комісія дозволила на території Сумської області в період дії карантину проведення залізничних перевезень з урахуванням вимог тимчасових рекомендацій Головно...
Суспільство
З 16:30 тролейбус №2 курсуватиме за скороченим маршрутом, розвертатиметься через зупинку «ГТВ-1», без заїзду на кінцеву зупинку маршруту. Зміни тимчасові. Актуальна інформація про відновлення руху буде опублікована на офіційний сторінці КП «Електроавтотранс».
Пригоди
09 липня о 19:56 до Служби порятунку «101» надійшло повідомлення про пожежу в багатоквартирному двоповерховому житловому будинку по вул. Мезенівська, смт. Краснопілля. На гасіння направили черговий караул 11-ї державної пожежно-рятувальної частини. Вже через 2 хв вогнеборці прибули на місце виклику. Жителі будинку самостійно покинули будинок. Горіння відбувалось в одній із квартир на першому поверсі. Використовуючи апарати для захисту органів дихання вогне...
фото
Про це повідомили в Сумському товаристві захисту тварин. «Вчора ввечері подзвонили молоді хлопці, повідомили про збитого поїздом песика на Курській. Собака була ще жива і волонтери встигли швидко доставити тварину в єдину нічну клініку. На жаль, від отриманих травм (вм'ятини черепа в мозок, численні дірки по тілу), шансів вижити у собаки не було. Залишився борг 816 гривень за рентген, евтаназію. Потрібно закривати боргове вікно, тому пишемо з проханням про...
Суспільство
10 липня 2020 року за порушення правил карантину суд притягнув до адміністративної відповідальності жінку та наклав на неї штраф у розмірі 17000 грн. Відповідно до протоколу, 04 липня 2020 року жінка, перебуваючи в публічному місці, а саме у приміщенні магазину «Оксанка», на робочому місці, де працює продавцем, знаходилась без вдягнутих засобів індивідуального захисту, зокрема респіратора або захисної маски, чим порушила п.п. 1 п. 3 постанови КМУ № 392 від...
інфографіка
Карту колективного імунітету до коронавірусу в Україні опублікував Telegram-канал Коронавірус в регіонах. Згідно з картою, середній рівень колективного імунітету в Україні становить 5,2%, при цьому в абсолютних лідерах Закарпатська область, де антитіла є у кожного четвертого жителя. Перші півтора місяці проведення ІФА-тестування в одній з лабораторій країни показали, що в середньому рівень колективного імунітету в Україні становить 5,2%. «Якщо подивитися в...
Суспільство
ТОВ «ЛЕНД.КОМ» розроблено проект землеустрою щодо встановлення меж зон санітарної охорони джерел та об’єктів централізованого питного водопостачання водозаборів м. Суми. Документом встановлено межі трьох поясів особливого режиму: перший пояс (суворого режиму) на якому розміщено водозабори (свердловини); другий і третій пояси (обмежень і спостережень). Зазначені пояси передбачають наявність відповідних обмежень, встановлених Постановою Кабінету Міністрів Ук...